HESAP SAHİBİ SUÇ ZİNCİRİNİN HALKASI OLABİLİR
Rehbere göre bir finansal hesabın sahibinden başka biri tarafından kullanılması, hesap sahibini suç gelirlerinin aktarıldığı bir zincirin parçası haline getirebiliyor. Kapsam geniş tutuldu: banka, ödeme ve elektronik para hesapları, ticari hesaplar, POS ve sanal POS bağlantıları ile kripto varlık hizmet sağlayıcılarındaki hesaplar da değerlendirmeye dahil.
SADECE IBAN DEĞİL, ŞİFRE VE KOD DA
Hesap kullandırmanın yalnızca IBAN paylaşmakla sınırlı olmadığı vurgulandı. Mobil bankacılık şifresi, banka kartı ve şifresi ya da tek kullanımlık doğrulama kodlarının başkasına verilmesi de hesabın kontrolünü üçüncü kişilere bırakmak anlamına geliyor. Gerçek kişilere ait hesaplar bu yapılarda en sık kullanılan araçlar arasında yer alıyor.
YAKIN ÇEVREDEN GELEN RİCALARA DİKKAT
Hesapların açık kiralama teklifleri, ücret veya komisyon vaadi ya da arkadaş, akraba ve iş çevresinden gelen basit ricalarla temin edilebildiği belirtildi. Sosyal medya ve mesajlaşma uygulamaları üzerinden gelen, hesaba para yatırılıp başka bir hesaba aktarılması ya da kartın kısa süreliğine kullanılması gibi talepler, kişilerin farkında olmadan suça aracılık etmesine yol açabiliyor.
BANKALARA İNCELEME VE İZLEME YÜKÜMLÜLÜĞÜ
Bankalar, ödeme ve elektronik para kuruluşları ile kripto varlık hizmet sağlayıcıları; işlemin amacını sorgulama, müşteri faaliyetlerini sürekli izleme, işlem limiti koyma, iş ilişkisi kurmama veya sonlandırma gibi yükümlülüklere tabi. Kiralık hesap şüphesi doğduğunda kurumların müşterinin mesleği, geliri ve işlem hacmini karşılaştırması, yoğun işlem yapılan kişileri araştırması ve gerekirse müşteriyle doğrudan iletişime geçerek hesabı fiilen kimin kullandığını anlamaya çalışması gerekiyor.
MOBİL VE İNTERNET BANKACILIĞI KAPATILABİLİR
Kiralık hesap kullanımı tespit edildiğinde ya da güçlü belirtiler bulunduğunda, hesabın uzaktan kullanılmasını sağlayan mobil ve internet bankacılığı kanallarının kapatılması veya sınırlandırılması öncelikli tedbirler arasında yer alıyor. Duruma göre banka kartı, POS ve sanal POS hizmetlerinin durdurulması, limitlerin düşürülmesi ve yeni ürün verilmemesi de gündeme gelebilecek. Risk sürer veya müşterinin açıklamaları yetersiz kalırsa işlem yapılmaması ve iş ilişkisinin sona erdirilmesi de değerlendirilecek.
KURUMLAR İÇİN DE ADLİ SORUMLULUK
Suç gelirlerinin dolaştığı bilinen hesap ağlarında işlemlerin bilerek ve isteyerek sürdürülmesi halinde yükümlü kurumlar için de adli süreç başlatılabileceği belirtildi. Ancak yalnızca idari yükümlülüğe aykırılık ya da risk göstergelerinin varlığı tek başına cezai sorumluluk doğurmuyor.